ПОЛИТИКА AML/KYC

(противодействие отмыванию денег и идентификация пользователей)

1. Назначение

1.1. Настоящая Политика описывает меры Оператора Сервиса IXChange (далее — Оператор) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и мошенничеству (AML), а также порядок идентификации Пользователей (KYC).

1.2. Политика является неотъемлемой частью Публичной оферты. Термины используются в значениях, установленных Офертой.

1.3. Политика распространяется на все операции обмена, совершаемые через Сервис.

2. Принципы

2.1. Риск-ориентированный подход. Объём и глубина проверки зависят от уровня риска конкретного Пользователя и операции.

2.2. Знай своего клиента. Оператор оказывает услуги только Пользователям, чья личность подтверждена в установленном порядке, и только при оплате со счёта, принадлежащего Пользователю.

2.3. Отказ от сомнительных операций. При выявлении риска Оператор вправе приостановить операцию, запросить дополнительные сведения и документы, отказать в оказании услуги или отклонить операцию.

2.4. Честность описания. Настоящая Политика описывает меры, которые Оператор фактически применяет самостоятельно или с привлечением провайдеров, и не заявляет проверок, которые не проводятся.

3. Термины

• AML — меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
• KYC — идентификация Пользователя: подтверждение его личности по документу и фотоизображению лица.
• Верификация — процедура KYC, проводимая через Провайдера верификации.
• Провайдер верификации — привлечённое Оператором третье лицо, проводящее Верификацию (в настоящее время — Doverka).
• SoF (Source of Funds) — подтверждение законного происхождения средств.

4. Идентификация Пользователя

4.1. Когда проводится. Верификация проводится при первой оплате Заявки в рублях. Оператор также вправе потребовать прохождения Верификации или предоставления дополнительных документов на любой стадии исполнения любой Заявки — в том числе оплачиваемой USDT — при выявлении риска.

4.2. Как проводится. Верификацию проводит Провайдер верификации по поручению Оператора. Пользователь предоставляет Провайдеру документ, удостоверяющий личность, и фотоизображение лица (селфи). Провайдер проверяет подлинность документа и соответствие лица документу.

4.3. Что получает Оператор. Результат проверки, фамилию, имя и отчество Пользователя и дату прохождения Верификации. Копии документов и фотоизображения хранятся у Провайдера.

4.4. Согласие. Обработка фотоизображения лица осуществляется только при наличии отдельного согласия Пользователя, запрашиваемого до начала Верификации (см. Политику конфиденциальности).

4.5. Повторные операции. При последующих Заявках имя плательщика, полученное от Платёжного партнёра, сверяется с данными Верификации. При расхождении операция направляется на ручную проверку сотруднику Оператора.

5. Правило «плати со своего счёта»

5.1. Пользователь оплачивает Заявку только с банковского счёта или кошелька, принадлежащего ему лично.

5.2. Платёж от третьего лица — платёж, имя отправителя которого не соответствует данным Верификации Пользователя, — не подлежит зачислению по Заявке и возвращается плательщику, если Оператор по итогам проверки не установит, что платёж принадлежит Пользователю.

5.3. Оператор вправе запросить у Пользователя подтверждение принадлежности счёта или кошелька, с которого поступил платёж.

6. Проверки и мониторинг

6.1. Оператор проводит сопоставление имени плательщика с данными Верификации по каждой рублёвой операции.

6.2. Оператор отслеживает признаки необычного поведения: несоответствие данных Заявки и платежа, множественные Заявки с разных счетов, попытки обхода Верификации, использование Сервиса в интересах третьих лиц.

6.3. Оператор и привлечённые провайдеры вправе проводить проверку Пользователя по спискам лиц, в отношении которых действуют санкционные и иные ограничительные меры, а также по спискам публичных должностных лиц. Совпадение является основанием для дополнительной проверки, приостановки или отказа.

6.4. Оператор вправе устанавливать и изменять ограничения по суммам Заявок; действующие ограничения отображаются в Сервисе.

7. Основания для дополнительной проверки и приостановки

7.1. Основаниями являются: расхождение имени плательщика с данными Верификации; повышенный уровень риска операции или Пользователя; признаки мошенничества или использования Сервиса в интересах третьих лиц; подозрение на незаконное происхождение средств; несоответствие данных, предоставленных Пользователем, данным Заявки или платежа; запросы Платёжного партнёра, Провайдера верификации, банков-партнёров или компетентных органов; иные обоснованные основания.

7.2. На время дополнительной проверки исполнение Заявки приостанавливается. Оператор уведомляет Пользователя через Сервис о необходимости предоставить сведения или документы.

8. Документы и сведения

8.1. Личность: документ, удостоверяющий личность, и фотоизображение лица — предоставляются Провайдеру верификации.

8.2. Принадлежность счёта: при необходимости — подтверждение того, что счёт или кошелёк, с которого поступил платёж, принадлежит Пользователю.

8.3. Происхождение средств (при повышенном риске): документы, подтверждающие законность происхождения средств, — например, выписки по счёту, договоры, справки о доходах, иные подтверждения. Перечень определяется Оператором исходя из обстоятельств.

9. Сроки

9.1. Пользователь предоставляет запрошенные сведения и документы в срок, указанный в запросе Оператора. При непредоставлении Заявка может быть аннулирована с возвратом средств в порядке раздела 11.

9.2. Дополнительная проверка занимает, как правило, до 72 часов с момента получения всех запрошенных сведений. Срок может быть увеличен при необходимости запроса дополнительных документов или получения сведений от третьих лиц.

10. Основания для отказа и ограничения доступа

10.1. Оператор вправе отказать в оказании услуги, отклонить операцию, ограничить или прекратить доступ Пользователя к Сервису в следующих случаях: непредоставление запрошенных документов; сомнения в подлинности документов или в принадлежности платежа; неприемлемый уровень риска; признаки мошенничества; использование Сервиса в интересах третьих лиц; нарушение Оферты или настоящей Политики; риск нарушения обязательств Оператора перед партнёрами или требований применимого законодательства.

10.2. При выявлении операций, связанных с противоправной деятельностью, Оператор вправе отказать в обслуживании, заблокировать доступ к Сервису и, при наличии оснований, уведомить компетентные органы в порядке, предусмотренном применимым законодательством. Оператор не обязан раскрывать Пользователю содержание таких уведомлений.

11. Возврат средств по итогам проверки

11.1. При возврате средств по результатам процедур AML/KYC Оператор вправе удержать сервисный сбор в размере до 1,5 % от суммы, но не более эквивалента 100 (ста) долларов США, а также комиссию Платёжного партнёра или блокчейн-сети. При успешном прохождении Верификации сервисный сбор не удерживается.

11.2. Возврат производится в разумный срок после завершения проверки в порядке, установленном разделом 7 Оферты: в рублях — на счёт, с которого поступила оплата; в USDT — на адрес отправки либо на адрес, подтверждённый Пользователем через поддержку.

11.3. Оператор вправе не производить возврат до завершения проверки, а также в случаях, когда возврат запрещён применимым законодательством или предписанием компетентного органа.

12. Запрещённое использование

12.1. Запрещается использование Сервиса для: легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём; финансирования терроризма; мошенничества; обхода санкционных и иных ограничительных мер; операций в интересах третьих лиц без раскрытия этого Оператору; любой иной противоправной деятельности.

12.2. Принимая Публичную оферту, Пользователь подтверждает, что средства принадлежат ему на законных основаниях, он действует от своего имени и не вовлечён в указанную деятельность.

13. Персональные данные

13.1. Данные, получаемые в рамках AML/KYC, обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности. Данные Заявок, платёжные данные и результаты Верификации хранятся 5 лет с даты последней операции Пользователя.

14. Обучение и ответственность

14.1. Сотрудники Оператора, участвующие в обработке Заявок, ознакомлены с настоящей Политикой и порядком действий при выявлении признаков риска. Решения о приостановке, отказе и возврате принимаются уполномоченными сотрудниками Оператора.

15. Изменения

15.1. Оператор вправе обновлять настоящую Политику, публикуя новую редакцию в Сервисе с указанием номера редакции и даты вступления в силу.

15.2. Настоящая Политика составлена на русском языке; при наличии переводов приоритет имеет русская версия.